Что означает текущая экономическая ситуация для обычных граждан
Санкции февраля-марта 2022 года наносят определенный ущерб экономике страны. Чтобы сдержать курс рубля и смягчить последствия инфляции ЦБ принял решение увеличить ключевую ставку рефинансирования сразу до 20%. Что это значит для обычных граждан? Можно ли как-то получить выгоду от этого?
Ключевая ставка ЦБ
Банк России занимается монетарной политикой в стране. Низкая ключевая ставка приводит к тому, что деньги становятся дешевле. Побочные эффекты – падение курса рубля и рост обесценивания. Зато становятся доступнее кредиты, а экономика получает драйвер для роста.
Высокая ключевая ставка замедляет развитие экономики, снижает покупательную способность, но препятствует укреплению курса отечественной валюты и снижает темпы инфляции.
Понимая все риски и прогнозируя финансовые проблемы, государство сработало на упреждение – сразу увеличило ключевую ставку почти в 2 раза. Важно понимать, что это не «потому что», а «чтобы не». То есть так ЦБ подстраховался.
Что будет дальше
Теперь стоит ожидать рост процентов по кредитам. Но это коснется только новых кредитов. По уже оформленным процентная ставка останется прежней. Так как кредиты станут дороже, то снизится и покупательная способность граждан, они будут отказываться от займов.
Трудности ждут и бизнес. А ведь именно он в основе развития экономики. Дело в том, что и для предприятий кредиты тоже будут дороже.
Зато такие меры сдерживают инфляцию. Поэтому товары будут дорожать не так сильно, как если бы ЦБ не поднял ключевую ставку.
Рост процентных ставок будет и по вкладам в банках. Уже сейчас многие банки подняли ставку по краткосрочным депозитам до 20-25%. И это довольно много. У граждан есть возможность защититься от инфляции, открыв вклад в банке. Высокие ставки по вкладам стимулируют людей сберегать деньги. Также граждане отказываются от иностранной валюты, ведь ее ценность падает.
Изменение ключевой ставки отражается и на фондовом рынке. Ожидается увеличение доходности облигации. С акциями все наоборот. А можно ли как то получить выгоду от увеличения ключевой ставки ЦБ?
Ключевая ставка тесно связана с инфляцией. К примеру, сегодня банки предлагают депозиты под 20-25%. Но это касается краткосрочных вкладов. Так как банки ожидают в перспективе снижение ставки ЦБ, то по долгосрочным депозитам предлагается уже около 15%. Примерно на таком уровне ожидается и инфляция. Поэтому если сегодня открыть долгосрочных вклад, то в итоге, конечно, номинально денег станет больше. Но на фоне инфляции реальный доход окажется небольшим.
Можно рассмотреть вариант с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций голубых фишек с плавающим купоном. Риски тут значительно ниже, чем при инвестировании в акции. Но пока эксперты осторожны с прогнозами на фоне текущей экономической обстановки, ведь еще неизвестно, что будет дальше.
Сказать можно точно, что лучше не спешить с оформлением крупных и долгосрочных кредитов, к примеру, ипотеки. Процентные ставки тут огромные. Очень вероятно, что во второй половине года ситуация стабилизируется, а проценты снова упадут. Пока лучше сбережения отнести в банк под процент.
Статью подготовила специальный корреспондент Купенко Наталья