При досрочном погашении кредита банки разрешают заемщикам выбирать, что именно те хотели бы изменить: размер ежемесячного платежа или срок кредитования.
Единого решения, которое оказалось бы наиболее оптимальным для каждого заемщика, не существует. Оптимальным будет тот способ, что больше всего соответствует ситуации конкретного клиента банка.
При досрочном погашения кредита заемщики выбирают из 3 вариантов:
Сокращение срока кредитования. Часто самым выгодным при досрочном погашении ипотеки называют сокращение срока кредитования. В таком случае заемщик заплатит банку меньше процентов за пользование деньгами, взятыми на покупку квартиры, и в результате сможет снизить общий размер переплаты по кредиту. Но этот способ является оптимальным лишь в случае, если заемщик уверен, что в дальнейшем его доход останется стабильным. Тогда можно при досрочном погашении сокращать срок кредита.
Сокращение ежемесячного платежа по ипотеке. Используя этот способ досрочного погашения, заемщик сможет снизить нагрузку на семейный бюджет и снизит возможные риски, связанные с тем, что в дальнейшем при сокращении дохода у него могут возникнуть сложности с выплатой ипотеки.
Комбинированный способ досрочного погашения ипотеки. В таком случае заемщик сначала сокращает размер ежемесячного платежа по кредиту, а как только он достигает того уровня, при котором выплата займа оказывается комфортной, при внесении дополнительных платежей уменьшают срок кредитования. Снизив при досрочном погашении ипотеки ежемесячный платеж до небольшой суммы, заемщик получит уверенность, что даже при сокращении дохода он все равно сможет платить по ипотеке.
Досрочно гасить кредит специалисты советуют в первые 3 года после получения ипотеки. В это время в основном платятся проценты по кредиту, а основной долг перед банком практически не меняется.
При этом есть случаи, когда заниматься досрочным погашением ипотеки для заемщика вообще не выгодно.
В последние несколько на рынке жилья получили распространение ипотечные программы, позволяющие покупателям снизить процентную ставку по ипотеке и размер ежемесячного платежа, заплатив банку единовременную комиссию в момент получения кредита. Гасить кредит досрочно в этом случае покупателю также невыгодно.
Автор — Крупко Татьяна
